Título de capitalização ou poupança: qual é o melhor? Descubra!

O que vale mais a pena: título de capitalização ou poupança? Qual é a diferença entre eles? Esta é uma das dúvidas que muitos investidores têm sobre as variedades de produtos disponíveis no mercado.

É recorrente o interesse em descobrir o que compensa mais: a poupança ou o título de capitalização. Pensando nisso, elaboramos este artigo explicando as diferenças e os principais pontos para que você possa definir se o melhor rendimento é a poupança ou o título de capitalização. 

Tenha uma ótima leitura!

Qual é a diferença entre poupança e título de capitalização?

A poupança e o título de capitalização são produtos financeiros, porém contam com características distintas. Entre as suas principais diferenças estão:

• Liquidez: a poupança pode ser resgatada a qualquer momento, sem nenhum tipo de penalidade. O título de capitalização, por sua vez, pode penalizar o investidor, não sendo possível recuperar toda a quantia paga;
• Pagamento: no título de capitalização, o cliente concorda em depositar periodicamente uma quantia durante um prazo de tempo, já na poupança, a pessoa se organiza da forma que achar melhor;
• Rendimento: a poupança segue regras que dependem da Taxa Selic, já o título de capitalização tem um taxa de atualização e uma taxa de juros mensal;
• Sorteios: apenas o título de capitalização oferece sorteios mensais, nos quais o participante pode receber até 10 vezes o valor que pagou;
• Planejamento: em ambos os casos, é necessário se programar, porém, o título de capitalização pode ser ideal para quem tem mais dificuldades de se organizar.

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O que rende mais poupança ou título de capitalização?

Antes de saber qual o melhor rendimento, poupança ou título de capitalização, é essencial entender que os dois produtos têm comportamentos bem distintos, devido às suas regulamentações.

Desta forma, aplicando o dinheiro na poupança, ela seguirá duas regras específicas. Caso a taxa Selic, taxa básica de juros, for menor ou igual a 8,5% ao ano, ela renderá 70% desse montante somado à taxa referencial (TR). Mas, se a Selic for maior que 8,5%, o rendimento é de 0,5% ao mês, somado a TR.

Por sua vez, o título de capitalização, independente do tipo, não tem um grande rendimento, ele acumula os valores das parcelas e, ao término do período de ‘investimento’, essa quantia é devolvida ao cliente, com o adicional de uma pequena correção de juros calculada de acordo com taxa referencial.

Sendo assim, não se pode afirmar que o título de capitalização rende mais que a poupança, pois os derivados da poupança podem ser maiores em determinados períodos por conta das variáveis do mercado financeiro. 

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Mas, afinal, o que são a poupança e o título de capitalização?

Entrando um pouco mais a fundo, a poupança é um investimento, enquanto o título de capitalização, independentemente do tipo, é um produto financeiro que oferece a possibilidade de ganhar prêmios.

Desta forma, podemos falar que:

• Poupança: é uma conta bancária, onde você coloca dinheiro e esse montante rende, todos os meses, um percentual que fica abaixo da inflação;
• Título de capitalização: funciona como uma reserva financeira, que pode ser constituída por uma parcela única ou por aportes mensais, além de oferecer a possibilidade de concorrer a prêmios.

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Dessa forma, na poupança, você fica mais livre para investir, podendo fazer depósitos quando quiser e no valor que desejar. Já no título de capitalização, é acordado um valor fixo, e normalmente o pagamento é feito mensalmente.

Além disso, o título de capitalização tem um prazo de carência para resgate do valor aplicado, enquanto que na poupança, é possível retirar o investimento quando o cliente desejar. 

Mais preparado para escolher entre o título de capitalização ou a poupança? Bons investimentos!